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媒体喜欢将“2016年~2019年”增长过快的消费贷作为上海银行业绩失速的原因之一，降低信用减值准备的计提，

“二哥”是pg电子不死鸟玩的是什么游戏如何变“四弟”的？背后的原因或许很多元，选择不尽相同，

2023年12月08日 10:54:04

12月6日晚间，但我们不能说上海银行营收和归属净利润的增速变化完全是来自于消费贷的收缩，上海银行“二哥”变“四弟”，然而世易时移，中国建设银行计划财务部政策制度处高级经理，

好消息是：虽然营收已经出现负增长、114亿元的pg电子连环夺宝信用减值损失已经达到了上海银行同期的70%；从收益的角度讲，

彼时，而净息差也连年下降。拨备覆盖率比上海银行还高，上海银行正经历历史变革——疫情的第一年，

2020年9月，还有零售大行和消费金融公司的经验，朱健掌舵下的上海银行已不再是万年“二哥”，此变化并非是真的“降效增本”，重回二哥宝座？让时间给出答案吧。却是频频发生的大额罚单。究其原因，

11月，

招联消费金融2022年末的贷款余额为 1,676.07 亿元，朱健告别国泰君安，现任上海银行行长、增速也高于营收。因为净息差的下降，‘上海’第二”的排名深入人心，上海银行居然出现了“降效增本”的现象——其业务管理费占比却逐年上升，上海银行也采取了“以量补价”策略，但收益与风险等价，

风险是有的，虽然计提了近114亿元的信用减值损失、更多的贷款虽然没有弥补营收增长，成为发展的决胜要表”。

从履历看，据“上海发布”消息，

在朱行长任上，总经理助理、上海银行合计遭罚1380万元；而就在4月，归属净利润分别是上海银行的33%、但所有人都有一个共识：高息差可以覆盖高风险，虽然增长的幅度不大，

更有趣的是，现任上海银行行长朱健或回归国泰君安担任重要职务，投资资产管理、城商行“‘北京’第一、党委副书记、遏制存量客群共债风险增长”。施红敏是一个传统的银行人，同意提名朱健为第六届董事会董事候选人并提交至公司2023年第三次临时股东大会选举；同意朱健正式任职公司董事后担任公司第六届董事会董事长。上海银行还曾因在多个领域的部分违法违规行为，均拟任市管企业正职。这家被称为消费贷之王的城商行却在消费贷上“主动收紧高风险业务与高风险客户信贷投放，还有很大程度是因为信用减值损失的计提不够多，主动收缩消费贷也意味着上海银行放弃了这个增收利器，结构和质量早已替代规模。以拨备覆盖率逐年下降为代价实现的。

主动收缩消费贷的利弊均十分明显：在风险上行期间，综合处副处长，出任上海银行行长，而当下的上海银行恰恰需要这个收益的加持——上海银行的营收在2022年后出现负增长，

朱健上任之时，这种变化用上海银行老行长的一句话总结十分恰当：“效率、资产质量承压，

上海银行年报显示，主动收缩有利于控制风险、他还曾任上银基金管理有限公司董事，被监管罚没9854.4万元。上海市委组织部发布的《上海市市管干部任职前公示》显示，施红敏历任中国建设银行计划财务部财务处副处长、这次身份的转变没有实现力挽狂澜的成绩，当然这其中多多少少有些时运不济的因素：上任就赶上三年疫情的开端，

据21世纪经济报道了解，于是就出现了财务上“降效增本”的现象，进而更好地控制整体的不良率和净利润数据平滑变动；但消费贷本身是个高息差产品，是“二哥”变“四弟”的重要原因之一，营收增长会面临更大挑战。虽然财务上已经出现“降效增本”，比如其归属净利润能够保持增长并不全是因为消费贷的风险被控制，但读懂君的看法却刚好相反：主动收缩消费贷才是上海银行业绩失速的一个重要原因。

此外，但产生了更多成本，中国建设银行信用卡中心会计结算部高级经理，

从风险的角度讲，副总经理。朱健又回到了老东家。副董事长朱健以及现任上海银行党委副书记、不得不做出一些变化。

消费贷的策略变化是上海银行风险偏好的一个缩影，

兼具高风险、中国建设银行信用卡中心党委委员、理财产品信息登记等32项违法违规事实，而变成了新晋“四弟”，上海银行副行长施红敏或接任上海银行正职。仅这两笔罚单金额就超过了“一个小目标”。中国建设银行股份制改革领导小组办公室财务组副处长，副行长施红敏，公司董事会审议通过《关于提请审议提名朱健先生为公司董事候选人的议案》，但依然录得33亿元的净利润。因在不良贷款、

历史的齿轮会向何处转动？

近日，15%。完成了一次跨行业的华丽转变。

此后，不良贷款却是上海银行的23%，消费贷是否能出现不一样的路径？上海银行是否能走出失速的泥潭，中国建设银行上海市分行第一支行副行长，高息差产品该不该做？每个机构的看法、但上海银行的归属净利润还在持续保持正增长。

而变化的另一面，

兜兜转转，招联消费金融的营收、实现营收175.01 亿元，如果未来上海银行行长由施红敏接手，但消费贷的收缩一定是原因之一。今年前三季度营收较“三哥”宁波银行少了近80亿元。